Ποιες είναι οι μεγαλύτερες παγίδες στην ιδιωτική ασφάλιση υγείας;
Σήμερα ολοένα και περισσότεροι άνθρωποι αντιλαμβάνονται το πόσο πολύ χρειάζεται να βρουν καταφύγιο, σε ενδεχόμενες δύσκολες στιγμές υγείας, μέσα από την προστασία που τους προσφέρει ένα ιδιωτικό πρόγραμμα υγείας.
Στις μέρες μας, όπου υπάρχουν πολλά σημεία επιλογής της ιδιωτικής ασφάλισης υγείας, μεγάλη δυσκολία αδιαμφισβήτητα αποτελεί η επιλογή του καταλληλότερου προγράμματος υγείας για εμάς και την οικογένειά μας.
Οι παγίδες υπαρκτές και πολλές.
Ποιες είναι όμως αυτές οι οποίες επιβάλλεται να δώσεις βάρος;
Παρακάτω θα αναφερθούμε στις κατά τεκμήριο και σύμφωνα με την εμπειρία μας πιο σημαντικές.
· Παγίδα #1: Η επιλογή με βάση τη διαφήμιση.
Οι κινέζοι λένε μία εικόνα, χίλιες λέξεις και δεν έχουν άδικο.
Κάποιες ασφαλιστικές εταιρίες διαφημίζοντας όμορφα και χαρούμενα πρόσωπα δημιουργούν ένα αίσθημα καλής διάθεσης και σύνδεσης με αυτές για την ασφάλεια υγείας. Η Interamerican, η Εθνική, η Eurolife και η NN είναι κάποιες από τις εταιρίες που επενδύουν στη διαφήμιση τέτοιου τύπου.
Οι περισσότερες εταιρίες όπως Minetta, Interasco, Ατλαντική Ένωση, Syndea, Generali, Υδρόγειος, Ergo οι οποίες δεν προβάλλονται, έχουν όμως το ίδιο αξιόλογα προγράμματα υγείας για οικογένειας, για παιδιά και για ηλικιωμένους.
Συνεπώς πρέπει να κοιτάμε την ουσία ενός προγράμματος και να μπορούμε να συγκρίνουμε. Είναι καλό που ενεργοποιείται το συναίσθημα στην ανάγκη του πολίτη για λύσεις υγείας, με την διαφημιστική πρωτοβουλία κάποιων ασφαλιστικών εταιριών, αλλά επιβάλλεται να βλέπουμε όλες τις διαθέσιμες επιλογές. Μην παγιδευόμαστε μόνο στην εικόνα αλλά να αξιολογήσουμε την ασφάλεια υγείας προσεκτικά.
· Παγίδα #2: Η έλλειψη συγκριτικής ανάλυσης.
-Δες όρια κάλυψης του νοσοκομειακού προγράμματος
- Οι εξαιρέσεις και οι χρονικές αναμονές του συμβολαίου αποτελούν παγίδες που πρέπει να γνωρίζεις, εξαρχής
- Η εμπορική πολιτική που συνηθίζεται να εφαρμόζεται από μία ασφαλιστική εταιρία στην αναπροσαρμογή των ασφαλίστρων αποτελεί την πιο μεγάλη παγίδα βιωσιμότητας ενός οικογενειακού ή ατομικού προγράμματος υγείας.
- Η ανανέωση του συμβολαίου υγείας είναι κατοχυρωμένη και με ποιους όρους;
- Ποιο είναι το δίκτυο των νοσοκομείων;
- Πως υλοποιείται η αποζημίωση εντός και εκτός Ελλάδας;
- Υπάρχει διαδικασία προέγκρισης νοσηλείας, κι αν ναι, μπορεί να διαχωριστεί η αμοιβή του γιατρού και να πληρωθεί άμεσα όταν απαιτηθεί από τον ίδιο;
· Παγίδα #3 Η λάθος επιλογή απαλλαγής
Με δεδομένο πως η νοσοκομειακή ασφάλιση υγείας ακριβαίνει κάθε χρόνο, επιβάλλεται να επιλέξεις εξαρχής ένα προϊόν που θα μπορείς εύκολα να το κρατήσεις. Εδώ όταν υπάρχει δημόσιος φορέας πρέπει να επιλέξεις μία ασφάλεια υγείας με κόστος που σου ταιριάζει και με συμμετοχή δική σου στα έξοδα νοσηλείας από 1500€ έως 3000€, κατά την ασφαλιστική μας άποψη.
Με αυτόν τον τρόπο θα καταφέρεις να έχεις μία ιδιωτική ασφάλεια υγείας εκεί που την χρειάζεσαι με δεδομένο πως το ΚΕΝ ( Κλειστό Ενοποιημένο Νοσήλειο) μέσα από τον ΕΟΠΥΥ θα πληρώσει ένα μέρος ή ολόκληρο το κομμάτι της συμμετοχής σου ανάλογα με το περιστατικό υγείας.
· Παγίδα #4: Η απουσία ανεξάρτητης και εξειδικευμένης συμβουλευτικής
Η ασφάλιση υγείας δεν είναι απλό ασφαλιστικό προϊόν όπως η ασφάλιση του αυτοκινήτου.
Απαιτεί ενασχόληση τόσο στην καθοδήγηση του πολίτη όσο και κατά τη χρήση σε μία αποζημίωση.
Ένας άνθρωπος που ασχολείται περιστασιακά για να συμπληρώσει το εισόδημά του δεν θα μπορέσει να σε βοηθήσει αποτελεσματικά εκεί που το χρειάζεσαι.
Επίσης οι τραπεζικοί οργανισμοί που χειρίζονται και προτείνουν προγράμματα υγείας διαμέσου πιστοποιημένων ασφαλιστικών διαμεσολαβητών οι οποίοι μαζί με τα υπόλοιπα καθήκοντά τους, εξυπηρετούν και αυτήν την ενέργεια, όταν θα χρειαστείς προσωπική εμπλοκή τους θα σε παραπέμψουν στο call center της ασφαλιστικής εταιρίας.
Ως επαγγελματίες στην ασφάλιση υγείας, βλέπουμε την καθημερινότητα και την απαιτητικότητα του κλάδου Ζωής και Υγείας. Εξάλλου ένας τραπεζικός ασφαλιστικός διαμεσολαβητής λόγω του περιορισμένου αριθμού διαθέσιμων λύσεων που διαθέτει, η πρόταση που θα λάβεις δεν θα περιλαμβάνει το σύνολο των εναλλακτικών επιλογών της αγοράς που έχεις δυνατότητα να λάβεις, συγκρίνοντας αυτές.
- Παγίδα #5: Οι προφορικές υποσχέσεις
Στην Ελλάδα του ό,τι δηλώσει είσαι μην εμπιστεύεσαι προφορικές υποσχετικές αλλά ζήτα αποδείξεις μέσα από γραπτά κείμενα. Στην ασφάλεια υγείας όπου οι παγίδες είναι πάρα πολλές και οι όροι διαφορετικοί από εταιρία σε εταιρία, απαιτείται ανάλυση αναγκών υγείας, παρουσίαση γραπτών προσφορών, στοιχείων και επεξήγηση αυτών, όπως και πιστοποίηση των όρων του συμβολαίου.
Αυτό δεν πρέπει να γίνετε μόνο πριν την έναρξη της συνεργασίας για ένα οικογενειακό ή ατομικό πρόγραμμα υγείας αλλά και κατά τη διάρκεια της συνεργασίας στην πράξη.
Π.χ. τα έγγραφα μίας αποζημίωσης πρέπει να αποστέλλονται, να ελέγχονται σε ένα περιβάλλον portal για να υπάρχει ιστορικότητα και ελεγκτικός μηχανισμός. Στην Infomax το My Infomax, portal και mobile application κάνει αυτή τη δουλειά και λειτουργεί αποτρεπτικά στην ασυνέπεια λόγου και πράξης.
- Παγίδα #6: Η απόκρυψη ιατρικού ιστορικού
Το οποιοδήποτε ιατρικό ιστορικό σου είναι σημαντικό να αναφέρεται διότι αποτελεί τη σιγουριά πως δεν θα έχεις προβλήματα σε μία πιθανή αποζημίωση του ασφαλιστηρίου υγείας σου στο μέλλον.
Υπάρχουν πολλά συμβόλαια υγείας που βγαίνουν αμέσως και αβίαστα γιατί δυστυχώς δεν δόθηκε η δέουσα προσοχή στον ενδιαφερόμενο πολίτη κατά την ενημέρωση. Είναι πολύ σημαντικός ο ρόλος που παίζει στη μετέπειτα αποδοτικότητα της ασφάλισης υγείας η λεπτομερής καταγραφή του ιατρικού ιστορικού. Όταν ακούς αυτό να μην το αναφέρουμε επειδή δε γράφεται στο βιβλιάριο ή πως δεν πειράζει διότι εάν το αναφέρουμε θα λάβουμε εξαίρεση, φύγε μακριά.
Εσείς βάζεις την υπογραφή σου και η συμβουλευτική πρέπει να προσαρμόζεται σε αληθινή και ειλικρινή καταγραφή για να αποτελέσει το νοσοκομειακό πρόγραμμα υγείας σου λύση στις ενδεχόμενες δύσκολες στιγμές σου.
· Παγίδα #7: «Θα ασφαλιστώ όταν μεγαλώσω»
Όσο πιο γρήγορα έρθει στην κατοχή σου η ασφάλεια υγείας τόσο θα έχεις το προνόμιο να καλύπτεσαι στα πάντα χωρίς εξαιρέσεις. Τα περιστατικά υγείας αφορούν ατυχήματα και ασθένειες. Σκέψου ότι στα ατυχήματα, είναι πιο επιρρεπείς οι νεαρότερες ηλικίες, γι αυτό και είναι πιο φθηνό το κόστος ασφάλισης υγείας στις μικρές ηλικίες.
Επίσης επειδή οι δυνατότητες της ιατρικής έχουν αλλάξει και επειδή το κάθε δημόσιο σύστημα υγείας λειτουργεί προβληματικά σε πολλές περιπτώσεις. Το να έχεις στην κατοχή σου ιδιωτική ασφάλιση υγείας αποτελεί ένα σημαντικό πλεονέκτημα για να αντιμετωπίσεις με ταχύτητα, αξιοπρέπεια και αποτελεσματικότητα ένα ενδεχόμενο πρόβλημα υγείας όπου και όπως επιθυμείς.
Αν δυσκολεύεσαι οικονομικά, επίλεξε ένα πρόγραμμα υγείας με 3000€ απαλλαγή για να κατοχυρώσεις τον εαυτό σου σε μεσαία και βαριά περιστατικά.
Ένα πρόγραμμα υγείας με 3000€ συμμετοχή στην ηλικία των 25 ετών μπορεί να στοιχίζει γύρω στα 200€-250€ ετησίως.
- Παγίδα #8: «Ασφαλίζω μόνο τα παιδιά»
Η παγίδα που πέφτουν ορισμένοι γονείς πως εξασφαλίζοντας την παιδική ασφάλεια υγείας αντιλαμβανόμενοι ότι το πρόγραμμα υγείας που χρειάζονται μόνο για ορισμένες περιπτώσεις μικροπεριστατικων στα εξωτερικά ιατρεία δεν έχει βάση.
Αν θέλουμε να είμαστε ρεαλιστές θα πούμε πως τα παιδιά είναι καταναλωτές και πως αυτοί που τελικά έχουν τη μεγαλύτερη ανάγκη να αντιδράσουν μέσα από ένα οικογενειακό πρόγραμμα υγείας είναι οι γονείς. Γι αυτό το λόγο και επειδή συνήθως το θέμα είναι οικονομικό, πρέπει να επιλέγονται οικογενειακά προγράμματα υγείας, τύπου family, τα οποία έχουν εναλλακτικές λύσεις και πολλές εκπτώσεις. Εξάλλου κάποια προϊόντα έχουν κοινή ετήσια συμμετοχή για όλη την οικογένεια ώστε να μπορούμε να επιλέξουμε και μία συμμετοχή δική μας μεγάλη η οποία θα μετριάσει κατά πολύ το κόστος της ασφάλειας υγείας.
Συμπληρωματικά να αναφέρουμε στην εταιρία μας, την Infomax, υπάρχουν ομαδικά ασφαλιστήρια συμβόλαια τα οποία ασφαλίζουν τις συμμετοχής και λειτουργούν ως ένα δεύτερο πλαίσιο με πολύ οικονομικό ασφάλιστρο το οποίο η δουλειά του είναι να απομειώνει ή να εκμηδενίζει την πιθανή τελική συμμετοχή μας σε ένα ιδιωτικό θεραπευτήριο.
Σαν επίλογο, να χρησιμοποιήσουμε την παραίνεσή μας πως η ασφάλεια υγείας αποτελεί ένα σύνθετο και απαιτητικό ασφαλιστικό προϊόν που επιβάλλεται ο πολίτης να εμπιστευτεί ανεξάρτητη συμβουλευτική εξειδικευμένων ασφαλιστών υγείας και να είναι προετοιμασμένος να αφιερώσει αρκετό χρόνο στην αρχή με σκοπό να αποκτήσει το καταλληλότερο νοσοκομειακό πρόγραμμα υγείας.