Ασφάλεια Υγείας για όλη την Οικογένεια: Καλύψεις, Κόστος και σωστή επιλογή

Η ασφάλιση υγείας δεν αφορά μόνο την αντιμετώπιση ενός προβλήματος όταν αυτό εμφανιστεί. Αφορά κυρίως την πρόνοια. Τη δυνατότητα να έχουμε σχεδιάσει εγκαίρως τι θα κάνουμε εάν κάποια στιγμή εμείς ή ένας άνθρωπος της οικογένειάς μας χρειαστεί ιατρική φροντίδα, εξετάσεις, μια επέμβαση ή νοσηλεία.

Γι' αυτό η οικογενειακή ασφάλιση υγείας είναι κάτι περισσότερο από ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο. Είναι ένας οργανωμένος σχεδιασμός προστασίας για τους ανθρώπους που αγαπάμε. Και με αυτή την έννοια, η ασφάλεια υγείας για όλη την οικογένεια μπορεί να θεωρηθεί μια ουσιαστική πράξη αγάπης, πρόνοιας και ευθύνης.

Γιατί φροντίζω την οικογένειά μου δεν σημαίνει μόνο ότι βρίσκομαι δίπλα της όταν παρουσιαστεί ένα πρόβλημα. Σημαίνει και ότι έχω προσπαθήσει, όσο μπορώ, να προνοήσω γι' αυτό.

Οικογενειακή ασφάλιση υγείας: σχεδιάζουμε σήμερα για όσα μπορεί να χρειαστούμε αύριο

Ένα απρόοπτο περιστατικό υγείας μπορεί να προκαλέσει μέσα σε λίγες ώρες μεγάλη αναστάτωση σε μια οικογένεια.

Μαζί με την αγωνία για την υγεία ενός ανθρώπου μπορεί να εμφανιστούν ερωτήματα για το πού θα νοσηλευτεί, ποιος γιατρός θα τον αναλάβει, ποιες εξετάσεις χρειάζονται, ποιο είναι το κόστος και με ποιον τρόπο θα αντιμετωπιστεί.

Η οικογενειακή ασφάλιση υγείας έχει ακριβώς αυτή τη λογική: να έχουμε οργανώσει εκ των προτέρων ένα σημαντικό μέρος αυτών των επιλογών, ώστε μια δύσκολη κατάσταση υγείας να μη μετατραπεί ταυτόχρονα και σε κατάσταση οικονομικής ανασφάλειας.

Δεν μπορούμε να γνωρίζουμε τι θα συμβεί στο μέλλον. Μπορούμε όμως να έχουμε προνοήσει. Και αυτή είναι ίσως η σημαντικότερη φιλοσοφία πίσω από μια σωστά σχεδιασμένη ασφάλεια υγείας οικογένειας.

Ιδιωτική ασφάλιση υγείας και δημόσιο σύστημα μπορούν να λειτουργούν συμπληρωματικά

Η ιδιωτική ασφάλιση υγείας δεν χρειάζεται να αντιμετωπίζεται ως υποκατάστατο του δημόσιου συστήματος υγείας. Μπορεί να λειτουργεί συμπληρωματικά, προσφέροντας στην οικογένεια περισσότερες δυνατότητες και επιλογές όταν αυτές χρειαστούν.

Ένας ασφαλισμένος μπορεί, ανάλογα πάντοτε με τις καλύψεις και τους όρους του προγράμματός του, να έχει τη δυνατότητα να επιλέξει ιδιωτικό νοσοκομείο, γιατρό ή συγκεκριμένο τρόπο αντιμετώπισης μιας κατάστασης.

Η ασφάλιση υγείας επομένως δεν αφορά μόνο την οικονομική αποζημίωση. Αφορά και κάτι βαθύτερο: τη δυνατότητα επιλογής, τον έλεγχο και την αξιοπρέπεια του ανθρώπου όταν βρίσκεται σε μια ευαίσθητη στιγμή της ζωής του.

Τι μπορεί να καλύπτει μια οικογενειακή ασφάλιση υγείας;

Πέρα όμως από τον σωστό σχεδιασμό, υπάρχει ένα πολύ πρακτικό ερώτημα: τι καλύπτει στην πράξη μια οικογενειακή ασφάλιση υγείας;

Ανάλογα πάντοτε με το πρόγραμμα, την ασφαλιστική εταιρεία, τα όρια, τις απαλλαγές και τους ειδικότερους όρους του συμβολαίου, μια ασφάλεια υγείας για όλη την οικογένεια μπορεί να καλύπτει ένα σημαντικό μέρος ή και το σύνολο των επιλέξιμων εξόδων που συνδέονται με μια νοσηλεία.

Σε αυτά μπορεί να περιλαμβάνονται τα έξοδα νοσοκομείου, όπως δωμάτιο και τροφή, οι αμοιβές χειρουργών και αναισθησιολόγων, οι αμοιβές θεραπόντων και άλλων ιατρών όταν δεν πρόκειται για χειρουργικό περιστατικό, καθώς και διαγνωστικές, εργαστηριακές και απεικονιστικές εξετάσεις, φάρμακα και υλικά που χρησιμοποιούνται κατά τη νοσηλεία, ιατρικές πράξεις και θεραπείες που πραγματοποιούνται στο νοσοκομείο.

Ανάλογα με το πρόγραμμα, η ιδιωτική ασφάλιση υγείας μπορεί επίσης να περιλαμβάνει καλύψεις για νοσηλεία σε Μονάδα Εντατικής Θεραπείας, ημερήσια νοσηλεία ή χειρουργείο χωρίς διανυκτέρευση, καθώς και άλλες σύγχρονες μορφές θεραπείας που δεν απαιτούν πολυήμερη παραμονή στο νοσοκομείο.

Ιδιαίτερα χρήσιμη στην καθημερινότητα μπορεί να είναι και η κάλυψη επείγοντος περιστατικού στα εξωτερικά ιατρεία νοσοκομείου. Ένα ξαφνικό περιστατικό - για παράδειγμα ένας τραυματισμός, ένας έντονος πόνος ή ένα άλλο αιφνίδιο πρόβλημα υγείας - μπορεί να χρειάζεται άμεση ιατρική αξιολόγηση, εξετάσεις ή κάποια ιατρική πράξη, χωρίς τελικά να απαιτείται νοσηλεία. Ανάλογα με τους όρους του συμβολαίου, η οικογενειακή ασφάλιση υγείας μπορεί να προβλέπει παροχές και για τέτοιες περιπτώσεις.

Επιπλέον, ορισμένα προγράμματα ασφάλισης υγείας μπορεί να προσφέρουν ή να συνδυάζονται με παροχές για διαγνωστικές εξετάσεις, επισκέψεις σε γιατρούς, check-up και προληπτικό έλεγχο, φυσικοθεραπείες ή αποκατάσταση μετά από καλυπτόμενη νοσηλεία, ασθενοφόρο ή επείγουσα μεταφορά, δεύτερη ιατρική γνώμη, καθώς και πρόσβαση σε δίκτυα συμβεβλημένων νοσοκομείων και ιατρών. Σε ορισμένες περιπτώσεις μπορεί επίσης να προβλέπεται κάλυψη στο εξωτερικό, πάντοτε σύμφωνα με τους συγκεκριμένους όρους και τα γεωγραφικά όρια του ασφαλιστηρίου.

Είναι σημαντικό να θυμόμαστε ότι δεν έχουν όλα τα προγράμματα τις ίδιες καλύψεις. Υπάρχουν διαφορετικά όρια, απαλλαγές, συμμετοχές, περίοδοι αναμονής και εξαιρέσεις. Γι' αυτό δεν αρκεί να γνωρίζουμε μόνο την τιμή. Χρειάζεται να γνωρίζουμε τι ακριβώς καλύπτει, με ποιους όρους, μέχρι ποιο ποσό και με ποια δική μας συμμετοχή.

Γιατί η ασφάλεια υγείας για όλη την οικογένεια μπορεί να είναι οικονομικότερη

Ένας από τους συνηθέστερους προβληματισμούς γύρω από την οικογενειακή ασφάλιση είναι το κόστος. Όμως σήμερα υπάρχουν αρκετοί τρόποι να σχεδιαστεί μια οικογενειακή ασφάλιση υγείας, ώστε να συνδυάζει ουσιαστική προστασία με ένα κόστος που μπορεί να υποστηρίξει η οικογένεια σε βάθος χρόνου.

Ένα χαρακτηριστικό παράδειγμα είναι η απαλλαγή. Η απαλλαγή είναι, με απλά λόγια, το αρχικό ποσό μιας καλυπτόμενης νοσοκομειακής δαπάνης που, σύμφωνα με τους όρους του συμβολαίου, δεν καταβάλλεται από την ασφαλιστική εταιρεία.

Σε αρκετά προγράμματα μπορεί να προβλέπεται κοινή απαλλαγή για τα ασφαλισμένα μέλη, ακόμη και μία φορά ανά ασφαλιστικό έτος, ανάλογα πάντοτε με τους όρους του συγκεκριμένου προϊόντος. Μια οικογένεια, για παράδειγμα, μπορεί να επιλέξει απαλλαγή ακόμη και 3.000 ευρώ, μειώνοντας το ετήσιο ασφάλιστρο και διατηρώντας παράλληλα σημαντική προστασία απέναντι σε ένα σοβαρό και οικονομικά απαιτητικό περιστατικό.

Εκπτώσεις και προνόμια για τα μέλη της οικογένειας

Ένα ακόμη σημαντικό πλεονέκτημα της οικογενειακής ασφάλισης υγείας είναι ότι αρκετές ασφαλιστικές εταιρείες παρέχουν εκπτώσεις ή άλλα κίνητρα για τα εξαρτώμενα μέλη. Η ένταξη του/της συζύγου και των παιδιών σε ένα οργανωμένο πρόγραμμα μπορεί, ανάλογα με την εταιρεία και το προϊόν, να δημιουργεί σημαντικά οικονομικά οφέλη. Αυτό όμως δεν σημαίνει ότι όλα τα μέλη πρέπει υποχρεωτικά να έχουν την ίδια κάλυψη. Η πραγματική αξία βρίσκεται στον σωστό σχεδιασμό της οικογενειακής ασφάλισης.

Χρειάζονται όλοι το ίδιο πρόγραμμα ασφάλισης υγείας;

Όχι απαραίτητα. Κάθε άνθρωπος μπορεί να έχει διαφορετικές ανάγκες. Ένα μικρό παιδί, ένας νέος ενήλικας και ένας γονέας 40 ή 50 ετών δεν έχουν απαραίτητα τις ίδιες ασφαλιστικές προτεραιότητες.

Μπορούμε, όπου τα ασφαλιστικά προϊόντα το επιτρέπουν, να χρησιμοποιήσουμε διαφορετικές απαλλαγές για τα μέλη της οικογένειας ή ακόμη και διαφορετικά προγράμματα ασφάλισης υγείας. Αυτό μπορεί να αποδειχθεί ιδιαίτερα χρήσιμο όταν τα παιδιά μεγαλώνουν ή όταν ένα μέλος της οικογένειας έχει συγκεκριμένο ιατρικό ιστορικό που απαιτεί περισσότερο εξατομικευμένη προσέγγιση.

Η σωστή ασφάλεια οικογένειας δεν σημαίνει «ένα πρόγραμμα για όλους». Σημαίνει έναν σχεδιασμό για όλους.

Ένα απλό περιστατικό μπορεί να δείξει την πραγματική αξία της ασφάλισης

Ας σκεφτούμε μια τετραμελή οικογένεια με δύο παιδιά. Ένα βράδυ το ένα παιδί εμφανίζει έντονο πόνο στην κοιλιά. Οι γονείς ανησυχούν. Μπορεί τελικά να μην είναι τίποτε σοβαρό. Μπορεί όμως να απαιτούνται εξετάσεις ή ακόμη και άμεση νοσηλεία.

Εκείνη τη στιγμή κανένας γονιός δεν θέλει να σκέφτεται πρώτα «Πόσο θα κοστίσει;». Θέλει να σκέφτεται: «Πού πρέπει να πάω το παιδί μου; Ποιος είναι ο κατάλληλος γιατρός; Τι πρέπει να κάνω τώρα;»

Εκεί βρίσκεται ένα μεγάλο μέρος της αξίας που μπορεί να έχει η οικογενειακή ασφάλιση υγείας: να έχεις οργανώσει ένα σημαντικό μέρος της προστασίας της οικογένειάς σου πριν χρειαστείς να το χρησιμοποιήσεις.

Η δυνατότητα αλλαγής της απαλλαγής μπορεί να αποδειχθεί πολύτιμη στο μέλλον

Μια ασφάλιση υγείας δεν πρέπει να επιλέγεται μόνο με βάση τις σημερινές μας ανάγκες. Πρέπει να εξετάζουμε και τι δυνατότητες θα μας προσφέρει μετά από πέντε, δέκα ή περισσότερα χρόνια.

Οι οικονομικές συνθήκες μιας οικογένειας μεταβάλλονται. Γι' αυτό είναι σημαντικό να εξετάζουμε εάν το πρόγραμμα διαθέτει διαφορετικές επιλογές απαλλαγής και ποιες δυνατότητες μεταβολής παρέχει στο μέλλον. Ιδιαίτερη προσοχή χρειάζεται στο εάν μια μελλοντική αλλαγή μπορεί να γίνει με βάση τους όρους του υφιστάμενου συμβολαίου ή εάν απαιτείται νέα αξιολόγηση της ασφαλισιμότητας. Το καλύτερο πρόγραμμα υγείας δεν είναι απαραίτητα το ακριβότερο.

Τα προγράμματα ιδιωτικής ασφάλισης υγείας έχουν διαφορές στις απαλλαγές, στα όρια κάλυψης, στα νοσοκομεία, στις θέσεις νοσηλείας, στις αναμονές, στις εξαιρέσεις και στις πρόσθετες παροχές. Όλα αυτά πρέπει να συγκριθούν. Όμως υπάρχει και ένας παράγοντας που δεν πρέπει ποτέ να ξεχνάμε: την οικονομική δυνατότητα της ίδιας της οικογένειας. Το πραγματικά κατάλληλο πρόγραμμα ασφάλισης υγείας είναι αυτό που προσφέρει ουσιαστική προστασία αλλά μπορεί ταυτόχρονα να παραμείνει οικονομικά βιώσιμο σε βάθος χρόνου. Γιατί η αξία ενός συμβολαίου υγείας βρίσκεται και στο αν μπορούμε να το έχουμε ακόμη όταν πραγματικά θα το χρειαστούμε.

Οικογενειακή ασφάλιση υγείας: πρώτα σχεδιάζουμε και μετά επιλέγουμε

Η οικογενειακή ασφάλιση υγείας δεν πρέπει να ξεκινά από την ερώτηση «ποιο πρόγραμμα να αγοράσω;». Πρέπει να ξεκινά από τις πραγματικές ανάγκες: ποιους θέλω να προστατεύσω, ποια οικονομική συμμετοχή μπορώ να αναλάβω, ποιες καλύψεις θεωρώ σημαντικές και ποιο κόστος μπορώ να υποστηρίζω όχι μόνο σήμερα αλλά και στο μέλλον.

Αυτός είναι ο λόγος που η σωστή ασφάλιση υγείας είναι πρωτίστως θέμα σχεδιασμού και μετά θέμα προϊόντος.

Ο ρόλος της Infomax στον σχεδιασμό της οικογενειακής ασφάλισης υγείας

Σε μια αγορά όπου αρκετά προγράμματα ασφάλισης υγείας μπορεί εκ πρώτης όψεως να μοιάζουν μεταξύ τους, οι πραγματικές διαφορές πολλές φορές βρίσκονται στις λεπτομέρειες: στους όρους, στις απαλλαγές, στις εξαιρέσεις, στις αναμονές, στα όρια και στις δυνατότητες αλλαγών στο μέλλον.

Η Infomax Insurance Brokers, ως σύγχρονος και εξελιγμένος μεσίτης ασφαλίσεων, με τεχνογνωσία στην ελληνική αλλά και στη διεθνή ασφαλιστική αγορά, μπορεί να βοηθήσει την οικογένεια όχι απλώς να δει διαφορετικά προγράμματα, αλλά να κατανοήσει και να αποσαφηνίσει τις ουσιαστικές διαφορές τους.

Ο ρόλος ενός εξειδικευμένου μεσίτη δεν πρέπει να περιορίζεται στην αγορά ενός συμβολαίου. Ξεκινά από την καταγραφή των πραγματικών αναγκών, συνεχίζεται με τη σύγκριση και τον σωστό σχεδιασμό και εξακολουθεί να υπάρχει μέσα από την υποστήριξη του ασφαλισμένου και μετά την επιλογή του προγράμματος.

Η φροντίδα της οικογένειας είναι πράξη αγάπης και ευθύνης

Δεν μπορούμε να προλάβουμε κάθε δυσκολία που μπορεί να εμφανιστεί στη ζωή. Μπορούμε όμως να προνοήσουμε για ορισμένες από τις συνέπειές της.

Ένα σοβαρό περιστατικό υγείας δεν προκαλεί μόνο συναισθηματική αναστάτωση. Μπορεί να δημιουργήσει ξαφνικά και σημαντική οικονομική ανασφάλεια σε μια οικογένεια. Η οικογενειακή ασφάλιση υγείας αποτελεί έναν τρόπο να έχουμε σκεφτεί αυτό το ενδεχόμενο πριν χρειαστεί να το αντιμετωπίσουμε.

Να έχουμε δημιουργήσει έναν σαφή σχεδιασμό. Να έχουμε επιλογές. Να έχουμε προστασία. Και να μπορούμε, σε μια δύσκολη στιγμή, να αφιερώσουμε την ενέργειά μας εκεί που πραγματικά χρειάζεται: στον άνθρωπό μας.

Γι' αυτό η πρόνοια για την υγεία της οικογένειας δεν είναι απλώς μια οικονομική ή ασφαλιστική απόφαση. Είναι πράξη αγάπης και ευθύνης.

Και μια σωστά σχεδιασμένη ασφάλεια υγείας για όλη την οικογένεια είναι ένας από τους τρόπους με τους οποίους αυτή η πρόνοια μπορεί να αποκτήσει ουσιαστικό και πρακτικό περιεχόμενο.